Comment Quarzo Life repense l’infrastructure de l’assurance-vie

Quarzo Life développe une infrastructure d’assurance-vie digital native conçue pour les distributeurs, les gestionnaires de patrimoine, les banques privées et les fintechs en France. Fondée en février 2026 par Ferréol Robert et Alexandre Peisse, Quarzo Life SA est une société d’assurance en cours d’agrément auprès de l’ACPR.

Quarzo Life part d’un constat : derrière des parcours clients de plus en plus numériques, l’assurance-vie repose encore souvent sur des infrastructures historiques, des systèmes fragmentés et des processus nécessitant de multiples échanges entre assureurs et distributeurs.

L’ambition de Quarzo Life est de réduire cette friction opérationnelle grâce à une infrastructure conçue dès l’origine pour le numérique. Son architecture API-native vise à faciliter l’intégration avec les environnements des distributeurs, la circulation des données et l’accès à un univers d’investissement diversifié.

Les systèmes d’assurance-vie actuels peuvent contraindre les gestionnaires de patrimoine à naviguer dans des processus complexes et fragmentés. Les architectures historiques reposent notamment sur des systèmes propriétaires et des silos techniques qui peuvent limiter l’interopérabilité et compliquer la circulation de l’information.

Digitaliser l’expérience utilisateur ne signifie pas nécessairement moderniser l’infrastructure qui la rend possible. Un parcours de souscription peut par exemple être numérique tout en reposant, en arrière-plan, sur plusieurs systèmes distincts, des échanges de fichiers et des opérations nécessitant encore des interventions manuelles. Pour les distributeurs, cette fragmentation peut se traduire par une multiplication des interfaces et des échanges entre leurs propres outils et ceux de l’assureur.

L’enjeu n’est donc pas uniquement de proposer une meilleure interface. Il consiste également à repenser la manière dont les différents composants de l’assurance-vie communiquent entre eux. C’est dans ce but que Quarzo Life développe un Digital-native Life Insurance System, un système d’assurance-vie conçu dès l’origine pour le numérique, afin de proposer une approche différente de cette infrastructure technologique. Cette architecture est pensée pour répondre aux enjeux de fiabilité, de transparence et de résilience opérationnelle propres à l’assurance-vie, et garantit une viabilité à long terme et une résilience opérationnelle totale.

Au cœur de cette architecture se trouve le Core Insurance System de Quarzo Life, une colonne vertébrale technologique API-native conçue pour administrer les opérations d’assurance-vie et limiter les interventions manuelles.

Cette infrastructure est pensée pour prendre en charge différentes classes d’actifs au sein des unités de compte, notamment les obligations, les ETF, le private equity et les produits structurés. Les distributeurs peuvent connecter leurs environnements existants directement aux API de Quarzo Life. Les flux de données sont conçus pour être horodatés, traçables et réconciliables.

Cette architecture API-native vise également à faire évoluer la manière dont le distributeur interagit avec l’assureur. Plutôt que de multiplier les connexions à des outils indépendants, les différentes briques peuvent communiquer avec une infrastructure centrale.

Le Core Insurance System joue ainsi le rôle de socle technologique, tandis que les distributeurs conservent la maîtrise de leurs propres interfaces et parcours clients. Cette séparation entre l’infrastructure d’assurance et l’expérience de distribution est au cœur de l’approche de Quarzo Life : la technologie de l’assureur doit pouvoir s’intégrer à l’environnement du distributeur plutôt que contraindre celui-ci à reconstruire son environnement autour de celui de l’assureur.

Les banques privées, gestionnaires de patrimoine et fintechs doivent pouvoir intégrer une infrastructure d’assurance-vie à leurs environnements techniques existants. L’architecture de Quarzo Life repose pour cela sur trois propriétés principales : l’interopérabilité, la fiabilité et une architecture d’investissement ouverte.

• L’interopérabilité par conception (Interoperability-by-design) permet à la plateforme de s’adapter aux environnements techniques existants des distributeurs et de limiter les ruptures dans leurs flux de travail.
• La fiabilité par conception (Reliable-by-design) vise à rendre les opérations, les allocations et les postes de frais visibles, traçables et auditables dans le registre opérationnel.
• La Best-for-Value Asset Architecture propose une évaluation globale de la valeur sur l’ensemble d’un portefeuille multi-actifs. Cette approche vise à dépasser la seule question des coûts pour prendre en compte plus largement la valeur apportée par les différents actifs et services.

Ces trois principes répondent à un même objectif : intégrer la transparence, la fiabilité et l’interopérabilité directement dans l’infrastructure plutôt que de les ajouter a posteriori.

Quarzo Life désigne cette approche sous le terme Open Insurance : une assurance-vie conçue comme une infrastructure ouverte et interopérable, capable de communiquer avec l’écosystème technologique du distributeur. Cette logique repose sur un principe simple : permettre au distributeur de construire son expérience client en s’appuyant sur l’infrastructure de l’assureur sans être contraint par un environnement technique fermé.

Les API jouent un rôle central dans cette approche. Elles permettent aux différents systèmes d’échanger des informations et aux distributeurs d’intégrer les fonctionnalités d’assurance-vie directement dans leurs propres outils et parcours.

L’Open Insurance ne désigne donc pas uniquement une interface numérique. Il concerne la conception même de l’infrastructure : son architecture, la circulation des données, son interopérabilité avec les systèmes externes et sa capacité à intégrer différentes briques technologiques.

Chez Quarzo Life, cette approche repose notamment sur le Core Insurance System, l’Integrated Distributor Experience (IDX™) et la Best-for-Value Asset Architecture.

L’Integrated Distributor Experience (IDX™) traduit cette architecture dans l’expérience quotidienne des distributeurs. Grâce aux API d’assurance embarquées, les partenaires de distribution peuvent connecter leurs propres outils et parcours à l’infrastructure Quarzo Life. L’objectif est de limiter les ruptures entre les différents systèmes et de réduire les tâches opérationnelles nécessitant des interventions manuelles.

Un gestionnaire de patrimoine, une banque privée ou une fintech peut ainsi conserver son propre environnement et construire son expérience client autour de ses besoins, tandis que l’infrastructure d’assurance fonctionne en arrière-plan. Cette approche vise à permettre aux équipes de consacrer davantage de temps à leur cœur de métier : l’accompagnement, le conseil et la relation client. Elle doit également faciliter l’intégration d’un univers d’investissement diversifié, notamment des marchés privés, au sein des parcours proposés par les distributeurs.

Le Core Insurance System, l’Open Insurance et IDX™ ne constituent pas trois initiatives indépendantes. Ils correspondent à différents niveaux d’une même architecture.

Le Core Insurance System constitue le socle technologique sur lequel reposent les opérations d’assurance-vie. L’Open Insurance définit la logique d’ouverture et d’interopérabilité de cette infrastructure. IDX™ traduit cette architecture dans les outils et l’expérience du distributeur. La Best-for-Value Asset Architecture complète cet ensemble sur le volet investissement.

Quarzo Life construit ainsi une infrastructure d’assurance-vie pensée dès l’origine pour être digitale, ouverte, interopérable et fiable.

Quarzo Life SA est une société d’assurance en cours d’agrément auprès de l’ACPR.

Contactez l’équipe Quarzo Life pour découvrir la documentation de nos API et en savoir plus sur l’intégration du Core Insurance System dans vos opérations.